姜堰农商银行：“1+N”普惠服务的“好润模式”

沧浪

中国经济时报

袁鹏

       姜堰农商银行积极探索新的授信模式，由银行单独对核心公司授信转变为银行对核心公司以及下游多个经销商的整体授信，将金融服务不断向下延伸。

       近年来，江苏姜堰农商银行始终坚持服务乡村振兴和农业农村优先发展，积极践行普惠金融，不断探索创新供应链金融新模式，以积极支持泰州本地一家发展前景较好的农业龙头企业——江苏好润生物产业集团股份有限公司（以下简称“好润公司”）为样板，创新构建了“银行+核心企业+下游经销商/零售门店”三位一体的“好润模式”，走出了一条“一个核心企业+N个经销商”的“1+N”普惠服务好路子。

培育核心企业，推动产业规模做大做强
       好润公司是泰州本地一家饲料及饲料添加剂、兽用药品、生物药品等生产销售以及生物技术推广服务的大型农业企业。实际控制人刘先生从事水产养殖技术服务已有二十多年，刘先生2012年年初创办好润公司，近两年，为进一步扩大公司规模，刘先生投资新建了饲料添加剂和添加剂预混料生产车间、辅助用房等基础设施，后期还需投入几千万元，占用了公司大量流动资金。姜堰农商银行了解到项目情况后，经过详细分析项目前景、生产能力、市场需求，2021年对好润公司授信流动资金贷款5000万元用于采购玉米淀粉等原材料。目前好润公司已经发展成为集团公司，旗下公司形成了种苗捕捞、养殖，饲料生产、加工、销售，养殖示范等基地。

创新授信模式，探索金融服务向下延伸
       品牌的发展离不开一张发达的分销网络，也就是离不开网上一个个的小微企业，但是供应链上的企业往往贷款难、金融“供血”不足。姜堰农商银行敏锐地察觉到这一问题后，积极探索新的授信模式，由银行单独对核心公司授信转变为银行对核心公司以及下游多个经销商的整体授信，将金融服务不断向下延伸。以好润公司为例，姜堰农商银行对好润公司整体授信1亿元，其中5000万元给好润公司补充流动资金，剩余5000万元为供应链授信，采取由好润公司担保，根据下游经销商的进货能力和销量，结合经销商自身的资金实力，每家经销商给予与经营相匹配的不同授信额度，解决了经销商无抵押、无担保的融资困境。

打通产业链条，助力一二三产融合发展
       “1+N”供应链融资模式显著地改善了贸易融资风险状况。核心企业建立直接授信关系或紧密合作关系，有利于消除核心企业的信息不对称造成的风险，达到业务操作过程中物流、资金流和信息流的高度统一，解决配套供应链上小微企业在融资授信中风险判断和风险控制的难题。
       姜堰农商银行强化沟通联系，帮助好润公司搭建合作平台，一方面将以江苏省联社“E路有我”商城平台为媒介，以好润公司产品为依托，创新销售模式，开展“扶农助商”网络直播活动，线上线下相结合，进一步提升好润系列产品的品牌影响力，实现采购、供应、消费者（农户）的精准对接，扩大企业销售渠道。另一方面，该行将大力支持好润公司成立饲料及添加剂研发平台、物流运输配送平台，形成从原材料购进、饲料预混、饲料生产加工到饲料装袋、运输配送的更加完整的产业链，力争在全国范围打响“好润”品牌，实现从纯粹的饲料及添加剂生产到产、供、销一条龙产业体系，推动好润产业由一产为主向一二三产融合发展转变，让好润公司及其下游经销商能够进一步拓展市场、用好杠杆、鼓起钱袋子。